随着主要银行变得越来越集中和减少面向客户的人员，以及新的挑战者银行依赖自动化算法，商业银行业务是否需要解决？ Alba 的目标是通过将专门的客户经理与金融科技 IT 基础架构相结合来填补急需的空白。在融资方面，制造商（尤其是中小企业）有四个标准：简单、长期耐心的资本、对行业的充分了解和人际关系。这听起来并不过分，但主流银行业经常因未能提供服务而受到批评。当前系统中的弱点使得中断的时机已经成熟，新的挑战者银行正在寻求通过恢复关系来改变现状- Alba 及其敬业的银行家团队旨在以关系为导向并以中小企业为中心，旨在通过访问客户场所并真正了解ir operations. 为了了解更多关于这种“高接触、高科技”产品的信息，The Manufacturer 采访了该银行的一位创始投资者 Jim McColl 和投资基金管理公司 Seismic Venture 的负责人 Ewan Lloyd-Baker 博士Partners 正在向更广泛的投资者群体开放 A 轮融资。
当前的银行业务模式未能满足中小企业的需求是什么原因？
Jim McColl，商人、企业家和Alba 的非执行董事 Jim McColl：过去，您的关系经理会了解客户的业务，并且会考虑人们的性格、他们的历史以及他们是否正在经历特定的艰难时期来做出决策。直接数字很重要，但它们并不能给你全貌。关系经理现在没有发言权，我们有很多人受访者感到沮丧，因为他们无法像过去那样支持客户。Alba 通过利用现代金融科技应用程序提供的速度和运营成本优势并将其与了解您的业务并具有真正的客户经理相结合来脱颖而出在您是否获得贷款以及如何获得支持的决策中提供意见。 Ewan Lloyd-Baker，Seismic Venture Partners 负责人 Ewan Lloyd-Baker：Alba 的故事之所以引起共鸣，是因为以投资资本设备或新工厂或生产线为例，投资和回收期通常比经济周期更长。支持长期资本投资需要一家了解您的运营以及您业务整体的借贷和融资需求的银行。这听起来可能很基本，但要有客户经理来提供贷款和自由裁量权支持企业是一种令人耳目一新且必要的方法，因为我们希望在中小企业摆脱大流行病时为其提供支持。Alba 达到了哪个阶段？
JM：经过三年的工作，我们被告知PRA [负责监督银行牌照颁发的审慎监管局] 不再提出任何问题，我们现在知道我们需要筹集多少资金才能进入动员状态，之后你可以称自己为银行并开始放贷。动员通常持续四到六个月，在此期间 PRA 会监控您的表现并测试您的 IT 系统，并在进一步筹集监管资金的前提下，您才能获得完全许可。我们计划在包括阿伯丁在内的英国各城市建立“pod”网络、贝尔法斯特、布里斯托尔、格拉斯哥、利兹、利物浦和米德尔斯堡，如果一切顺利，我们可以在 2021 年下半年开始向企业提供贷款。他们的估值为 570 万英镑。 2 月，Alba 和 Seismic 启动了 500 万英镑的 A 轮融资，向私人投资者开放。 [了解如何在 seismic.vc/alba 上进行投资]这笔资金将使银行能够在有限许可下过渡到第二阶段的运营状态，资金将大致分配给获得动员许可和支持继续投资于IT 平台和团队建设。能够将最低投资水平设置为 1,000 英镑代表了一个非常令人兴奋的机会，可以吸引比您通常预期或通常能够吸引的范围更广的投资者参与 A 轮融资。Alba 希望具有包容性和相对较小的金额，企业主甚至企业都可以在这家银行拥有有意义的股份。这又回到了商人为商人设立商业银行的想法，商人有机会以客户和投资的身份参与其中estors. 对我来说，这是关于使投资过程民主化并以与 Brewdog 如此成功的方式类似的方式吸引投资者的想象力，尽管是从金融科技的角度来看。这一轮的投资者最终将拥有该银行近一半的股份，我认为与其他金融科技投资机会相比，这是一个非常有吸引力的提议。一旦投入运营，您希望 Alba 在头几年取得什么成就？
ELB：从动员到全面运营，Alba 的目标是在头 12 个月内提供 1 亿英镑的贷款来支持企业。根据（Alba 首席执行官）Rod Ashley 的说法，计划是到第四年，将部署价值近 10 亿英镑的资本。到第 10 年，这个数字将上升到近 50 亿英镑。这些都是非常可以实现的数字，当你想到这笔钱可能对企业、他们的员工以及他们经营所在的更广泛的当地经济产生积极影响时，这就是为什么我对这个机会感到非常兴奋。你们都有将企业发展到全球规模的经验，但许多公司都在努力实现这样的增长。我们如何提供合适的环境以使更多英国公司能够快速扩展？
JM：这不是一个公平的竞争环境这一事实令人沮丧，我已经游说英国和苏格兰政府需要制定适当的产业政策来支持英国公司。拥有大量关于对内投资的统计数据很好，但你真的想支持本土企业。我们面临的挑战之一是失去对大量国内或出口订单的银行担保。那些在2008年银行业危机后一夜之间消失了，没有真正有效的替代品到位。有出口信贷担保，政府担保80%，银行担保剩下的20%；但这可能是一个困难、低效的过程，银行经常n 想要超过 20% 的安全性。财政大臣正在建立一家英国基础设施银行来资助资本项目，但我们需要为这个国家的工业提供更广泛的支持。鉴于我们面临的危机和持续的借贷，我不明白为什么英国商业银行没有变成国家投资银行。他们已经有了基础设施，他们需要做的是在债券市场上筹集第三方资金。在政府支持下，你可以持有 20 年期的长期债券，由此产生的资金可用于提供担保和支持企业。至关重要的是，如果你在国内项目上支持英国企业，那就是进口替代。提供担保将有助于防止海外企业出价高于英国公司，如果你通过债券及其公平交易为其提供资金，它不会被视为国家援助。更重要的是，它不是你国债的一部分。这个凑ld 对 Rishi Sunak 来说是一场轻松的胜利；议会的一个简单行动仍然可以实现这一目标。ELB：这里的挑战是缺乏关于制造业和工业未来的跨党派协议。最近解散的工业战略委员会只是一个例子。也许我们应该重塑品牌——类似于金融服务领域的金融科技、工业技术或“IndTech”——以引起政治家的注意，让他们认识到其价值我们的行业对整体经济至关重要，尤其是在呼吸机和 PPE 挑战以及英国脱欧的背景下。如果英国有成为世界上最具竞争力的工业国家之一的愿景，那么我们需要一个长期框架到位来支持这一点。我们在决策方面没有任何规定。然而，制造商仍有望投资于厂房和设备以及成功的人员以三年、五年或更长的时间来衡量。政客们只是缺乏长期规划，这无助于我们正在努力做的事情。许多公司将因大流行病施加的限制而受苦。根据您多年的经验，您能否为企业主提供任何关键行动或指导？
JM：很难给出建议，因为它是如此具有破坏性。这归结为更加关注您的成本基础，并快速确定您的运营如何变得更有效率、生产力和盈利能力。ELB：许多在过去一年中收入下降但仍保持稳定的企业，可能会展示随着我们从大流行中走出来，增长，潜在的显着增长。更多的企业往往会在增长而不是萎缩的情况下破产，所以要小心你如何管理你的方式。关键是要有现金流来支持这种增长，以确保你会按时收到付款，如果您购买产品，它不会在港口等地滞留。这又回到了与您的银行建立良好关系以及您的银行真正了解您的业务，这是我们现在需要的另一个原因Alba 等银行。有关详细信息，请访问：www.albacoltd.co.uk | www.seismic.vc/alba 有关投资相关问题，请发送电子邮件至：[email protected] *标题图片由 Depositphotos 提供，所有其他图片由 Shutterstock 提供
